Łudzisz się wyższą emeryturą z PPK? A co jak wszystko stracisz?
To będą zwykłe fundusze inwestycyjne. Co prawda z założoną linią inwestowania ale nic nie zabroni im stracić wszystkie Twoje środki. Mało prawdopodobne ale realne.
Założmy jednak, że będą zarabiać średnio jak OFE – w ostatnich 5 latach średni zysk wynosił 3-5 % rocznie.
Pokażemy jak wycisnąć z PPK więcej, nawet 40 % rocznie.
Załóżmy że zarabiasz 5 000 brutto. Twoja składka to 100 zł miesiecznie i 1200 zł rocznie, do tego składka pracodawcy 75 zł miesięcznie i 900 zł rocznie. Mamy 2100 zł. Państwo dopłaci Ci 240 zł co razem da nam 2340 zł. Załóżmy że po roku będzie zysk 4 % co da nam około 94 zł. Oczywiście w założeniu że całość środków była przez cały rok inwestowana. Załóżmy, że łącznie będzie 2400 zł.
I co dalej? Żądamy zwrotu środków z PPK!
Oczywiście trochę zapłacimy:
- opłata za zarządzanie – 12 zł
- opłata za zysk – 0,10 zł
- podatek „Belki” – 18 zł
Dodatkowo 30 % składki pracodawcy przejdzie na Twoje konto w ZUS – 270 zł.
Co zostanie do wypłaty? Będzie to kwota około 1890 zł. Mało? Pamiętaj, że wpłaciłeś 1200 zł i zapłaciłeś podatek PIT od składek pracodawcy – 144 zł.
Czysty zysk? 546 zł. W praktyce po roku oszczędzania w PPK i po dokonaniu zwrotu właśnie tyle zarobisz. To tak jakbyś umieścił swoje środki na lokacie 40 %.
Dla zarobków 4000 zł brutto będzie to około 440 zł, dla 3000 zł brutto będzie to 330 zł. Zarabiasz więcej? Dla zarobków 7000 zł brutto będzie to 770 zł, dla 10000 zł brutto będzie to 1100 zł.
Pamiętaj, że to tylko zysk z oszczędzania. Dostaniesz ponownie swoje składki, 70 % skłądek pracodawcy i wypracowany zysk po opodatkowaniu. Kokosy. 🙂
Bądź pierwszy, który skomentuje ten wpis